“כשתצטרכו לקחת משכנתא ותגיעו לבנק עם פחות ידע ומידע מהבנקאים שיושבים שם, הבנק עלול לנצל זאת “ולקחת” מכם תוספות שיעלו לכם הרבה כסף. כסף שצריך להישאר אצלכם “כך מזהיר עדי שטרן, מנכל איתנים הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות.
איך הכל התחיל//
עם סיום התואר הראשון שכלל התמחות במימון וקבלת רישיון לניהול השקעות מהרשות לניירות ערך, התחלתי לעבוד כמנהל השקעות ואנליסט באחת החברות המובילות בארץ. באותה תקופה רכשתי נכס קטן וכמו כל אזרח, פניתי לבנק כדי לקבל משכנתא. מכיוון שיש לי תואר במימון ורישיון לנהל השקעות, חשבתי שלא תהיה לי בעיה לקחת משכנתא טובה וטעיתי. הבנתי כי הבנק הוא גוף עסקי שמטרתו להרוויח כסף. ומה שחשוב להבין הוא שהרווח של הבנק הוא במכירת כסף ללקוחות ופה נפל לי האסימון – איך יכול להיות שמי שמרוויח כסף ממכירת כסף ממליץ לי איך לקחת את הכסף, באיזה מסלולים, לאילו תקופות וכיו”ב. מקרה זה הווה עבורי את הטריגר לעסוק בתחום המשכנתאות כיועץ אישי ולפני 11 שנים, פתחתי את שטרן משכנתאות מתוך רצון והבנה אישית לעזור ללקוחות לקחת משכנתא אופטימלית שמתאימה להם ולא לבנק.
מאת: אורית לבה
האתגר והפיצוח //
מתוך הנזק הכספי שנגרם לי בעבר והלחצים הגדולים בתהליך לקיחת המשכנתא הבנתי עד כמה אוכל לעזור ללקוחות להבין כי כפי שלא ניגשים למשפט ללא עו”ד, כך גם לפני לקיחת משכנתא מהבנק, רצוי להתייעץ עם יועץ משכנתאות אישי ללא שום אינטרס בנקאי. רוב הלקוחות מגיעים ישירות לבנק, חסרי ידע ומידע לגבי בחירת המסלולים ומגוון הפתרונות הנכונים עבורם לפני לקיחת המשכנתא, ושאים שהבנק פחות מעמיק בהם, ומנצל לטובתו בלקיחת סכומים נוספים מיותרים.
מהו המוטו שלך?
כבעל עסק: לא להתייאש. אם מצאתם דרך נכונה שאתם
מאמינים בה, תתמידו. אל תקשיבו לאנשים שאינם מאמינים בה.
מצד הלקוח: כשלוקחים משכנתא של מאות אלפי שקלים
לעשרות שנים, צריך לשלם עליה, אך לא שקל אחד מעבר למה שחייבים.
כבעל עסק: לא להתייאש. אם מצאתם דרך נכונה שאתם מאמינים בה, תתמידו. אל תקשיבו לאנשים שאינם מאמינים בה. מצד הלקוח: כשלוקחים משכנתא של מאות אלפי שקלים לעשרות שנים, צריך לשלם עליה, אך לא שקל אחד מעבר למה שחייבים.
ומה שחשוב להבין הוא שהרווח של הבנק הוא במכירת כסף ללקוחות ופה נפל לי האסימון – איך יכול להיות שמי שמרוויח
כסף ממכירת כסף ממליץ לי איך לקחת את הכסף, באיזה מסלולים, לאילו תקופות וכיו”ב.
על תשוקה ומוטיבציה//
הקניית הידע שלי כעזרה ללקוחות לחסוך כסף, זמן יקר ובירוקרטיה. לצורך כך הקמתי את הרשת הארצית “איתנים- הרשת הארצית לייעוץ משכנתאות” בה אנו מכשירים יועצים ברמה הגבוהה ביותר בישראל לעזור לכמה שיותר אנשים לקחת משכנתא הטובה להם.
בזכות הפריסה הארצית של הרשת אנו מצליחים לחסוך לנוטלי משכנתאות מיליוני שקלים כל חודש, מתאימים להם את הסיכונים לשנים קדימה וכמובן חוסכים מהם את כל הבירוקרטיה. ספר על תהליך העבודה בפגישה הראשונית אנו מכירים את הלקוח באמת. את הצרכים והיכולות שלו כיום ובעתיד. לאחר מכן, אוספים את המסמכים ומכינים תיק מושלם להגשה בבנקים. זהו שלב חשוב שטעויות בו יכולות לעשות נזק רב. מההבנה העמוקה של הלקוח אנחנו בונים תמהיל אופטימלי באופן אישי ללקוח תוך ניצול המסלולים המתאימים לו
ובריחה מהמסלולים המסוכנים לו. משווים הצעות ומסלולים בין הבנקים ובין סניפים שונים עד קבלת הצעת המחירה טובה ביותר. בוחנים מגוון הצעות ואפשרויות לפתירת מצבים פיננסים מורכבים כמו מחזור משכנתא, איחוד הלוואות, אפשרויות להחזרים ע”י משכון נכסים ועוד..
Adi@stmo.co.il | 0546530573
www.stmo.co.il